Ranking kredytów
Ranking Kredytów Gotówkowych – Listopad 2024 🏆
Szukasz najlepszego kredytu gotówkowego? Sprawdź nasz najnowszy ranking! W listopadzie na czoło wysuwa się Alior Bank z atrakcyjnym oprocentowaniem RRSO na poziomie 10,36%. To idealna propozycja dla tych, którzy szukają korzystnych warunków finansowania.
👉 Poznaj pełny ranking i wybierz najlepszą ofertę dla siebie!
Wybierz kredyt gotówkowy online
Oferta dla klientów indywidualnych, którzy nie posiadali kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych w tym banku w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz bankowy.
Oferta dla nowych klientów lub klientów posiadających wyłącznie kredyt ratalny w tym banku.
Oferta dla osób, które w dniu wnioskowania o kredyt nie są stroną żadnej aktywnej umowy dla klientów detalicznych zawartej z tym bankiem.
Oferta przeznaczona dla klientów, którzy spełnią określone warunki banku.
Kredyt z możliwością karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy. Oferta dostępna jest dla klientów, którzy w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie mieli kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w tym banku i spełnią określone przez bank warunki.
Promocja „Łap za gotówkę” trwa od 1.10.2024 r. do 19.01.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 25 000 zł, na maks. 60 rat
0% prowizji. Pieniądze na koncie nawet tego samego dnia. Do 300 000 zł rozłożonych nawet na 24 raty.
Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel, RRSO 12,90% dla przykładu reprezentatywnego, 0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy, okres kredytowania do 8 lat.
Oferta "Nowy kredyt gotówkowy" obowiązuje od 23 września do 14 listopada 2024 r. Z oferty możesz skorzystać jeśli jesteś nowym klientem lub naszym klientem i na dzień 31.08.2024 r. nie masz aktywnego kredytu gotówkowego lub kredytu na konsolidację jako kredytobiorca lub współkredytobiorca oraz nie masz złożonego sprzeciwu wobec przetwarzania przez nas Twoich danych osobowych w celach marketingowych.
Ranking Kredytów Gotówkowych – Listopad 2024: Przegląd Ofert i Wnioskowanie Online
Kredyty gotówkowe zyskują na popularności, szczególnie gdy możemy wygodnie złożyć wniosek online. Listopadowy ranking przedstawia najciekawsze propozycje, zróżnicowane pod kątem kwoty, okresu spłaty i kosztów całkowitych, aby ułatwić wybór kredytobiorcom.
Najlepsze Oferty Kredytowe – Listopad 2024
Alior Bank – RRSO 10,36%
Kredyt do 200 tys. zł na 10 lat bez prowizji. Długi okres spłaty sprawia, że kredyt jest łatwy w zarządzaniu pod względem miesięcznych zobowiązań.Bank Pekao – RRSO 11%
Maksymalna kwota kredytu do 250 tys. zł na okres 24 miesięcy,. Krótki okres spłaty może być atrakcyjny dla osób szukających szybszego rozwiązania, choć z wyższą miesięczną ratą.Velobank - RSSO 11,4%
Kredyt gotówkowy na 200 tys. zł, z możliwością spłaty do 10 lat.. Długi okres spłaty oraz możliwość uzyskania ochrony w postaci ubezpieczenia czyni tę ofertę wyjątkowo elastyczną.
Dzięki opcji bezprowizyjnej, każda z tych ofert pozwala skupić się na istotnych parametrach kredytu bez dodatkowych kosztów początkowych. Przy długich okresach spłaty warto również rozważyć ubezpieczenie, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie finansowe choćby na wypadek utraty pracy.
Zdalne Wnioskowanie o Kredyt – Szybko i Bezpiecznie
Dzisiejsze procesy zdalnego wnioskowania o kredyt pozwalają oszczędzić czas i uprościć cały proces – od złożenia wniosku po finalizację umowy. Większość banków oferuje możliwość aplikacji online, dzięki czemu nie trzeba odwiedzać placówki osobiście. Zazwyczaj wystarczy:
Złożyć Wniosek Online – Na stronie banku lub platformach finansowych wypełnia się formularz z danymi osobistymi oraz informacjami o dochodach.
Weryfikacja Tożsamości – Zazwyczaj następuje przez przelew weryfikacyjny z konta osobistego lub aplikację bankową, co przyspiesza proces i zapewnia bezpieczeństwo.
Otrzymanie Decyzji Kredytowej – Po weryfikacji dokumentów (zwykle trwa to kilka minut do kilku godzin) bank podejmuje decyzję kredytową.
Podpisanie Umowy Online – Coraz częściej dostępne są elektroniczne formy podpisywania dokumentów. Dzięki temu cały proces przebiega bez wychodzenia z domu.
Komfort i Elastyczność
Oferty kredytowe Alior Banku, Pekao oraz Velobanku są obecnie jednymi z najatrakcyjniejszych na rynku. Dzięki niskim kosztom całkowitym i bezprowizyjnemu finansowaniu są to rozwiązania godne uwagi, zarówno dla tych, którzy szukają krótkoterminowego finansowania, jak i osób planujących dłuższe zobowiązania. Proces wnioskowania online pozwala zaoszczędzić czas i skupić się na analizie ofert bez konieczności wizyty w placówkach.
Oszczędź czas!
Zapisz się na darmowy newsletter
Otrzymuj najlepsze propozycje ofert bankowych, lokat, kont oszczędnościowych czy kredytów!
Uzupełnij
Wnioskuj zdalnie
Wszystkie proponowane kredyty wnioskujesz bez wychodzenia z domu bezpośrednio na stronie wybranego banku.
Korzystanie z ofert kredytowych online staje się coraz wygodniejsze dzięki zdalnym procesom wyszukiwania i aplikacji.
Proces kredytowy
Propozycje
Najlepsze sprawdzone oferty
Umowa
Wypełniasz wniosek na stronie banku
Realizacja
Cieszysz się dodatkową gotówką
Jak poprawić swoją zdolność kredytową przed wnioskowaniem o finansowanie?
Banki przy ocenie wniosku kredytowego szczególną uwagę zwracają na zdolność do spłaty zadłużenia, co bezpośrednio wpływa na wysokość oferowanej kwoty i oprocentowania. Oto kilka kroków, które możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o finansowanie.
Twoja zdolność kredytowa to kluczowy element decydujący o tym, czy uzyskasz kredyt oraz na jakich warunkach.
Refinansowanie kredytu – kiedy warto się na to zdecydować?
Refinansowanie kredytu gotówkowego i hipotecznego to coraz popularniejszy sposób na poprawę warunków spłaty zobowiązań. Polega ono na spłacie aktualnego kredytu nowym, oferującym korzystniejsze parametry.
Refinansowanie jest szczególnie korzystne, gdy banki oferują atrakcyjniejsze oprocentowanie niż to, z którym zaciągnięto pierwotny kredyt.
Co to jest RRSO i dlaczego jest ważne?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, w skrócie RRSO, to kluczowy wskaźnik, który każdy, kto bierze kredyt, powinien znać. Wyrażany jako procent, RRSO pozwala ocenić całkowity koszt kredytu, uwzględniając nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także dodatkowe opłaty związane z pożyczką, takie jak prowizje, ubezpieczenia czy inne opłaty. W prostych słowach, RRSO pokazuje, ile naprawdę zapłacisz za pożyczenie pieniędzy.
"Pamiętaj, że RRSO to nie wszystko – zwróć też uwagę na wysokość rat i okres kredytowania.."
Co to jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy, zwany też kredytem konsumpcyjnym lub pożyczką pieniężną, to forma zobowiązania finansowego, w której kredytobiorca pożycza od banku lub instytucji gotówkę na określony czas i po ustalonej cenie. Kredyt ten jest spłacany w ratach zgodnych z harmonogramem, a spłacana kwota obejmuje zarówno kapitał, jak i odsetki.
Warunki uzyskania kredytu gotówkowego
Aby uzyskać kredyt gotówkowy w banku, wnioskodawca musi wykazać zdolność kredytową, obliczaną na podstawie różnicy między jego dochodami a stałymi zobowiązaniami (np. raty kredytowe, alimenty). Bank sprawdza również historię kredytową konsumenta, analizując raporty Biura Informacji Kredytowej (BIK). Pozytywna historia kredytowa i dobra kondycja finansowa zwiększają szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji.
Oprocentowanie kredytu gotówkowego
Oprocentowanie kredytów gotówkowych w bankach podlega ograniczeniom prawnym. Maksymalne oprocentowanie od 2016 r. nie może przekroczyć dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (NBP) powiększonej o 3,5 punktu procentowego. Wprowadzony w 2015 r. nowy wzór ogranicza maksymalny limit oprocentowania, aby zapobiegać nadmiernym kosztom odsetkowym.
Dodatkowe koszty i limity poza odsetkowe
Oprócz odsetek banki mogą pobierać inne opłaty, takie jak prowizje czy składki ubezpieczeniowe. Koszty te są również ograniczone i nie mogą przekroczyć 25% kwoty kredytu oraz 30% wartości kredytu rocznie. Od 11 marca 2016 r. obowiązuje zasada, że koszty windykacji za opóźnienia nie mogą być wyższe niż dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP oraz 5,5 punktu procentowego. Nowelizacja ta ma na celu zabezpieczenie konsumentów przed nadmiernymi kosztami windykacyjnymi, chroniąc ich interesy w przypadku trudności ze spłatą.
Co to jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to długoterminowy produkt finansowy, zwykle rozkładany na maksymalnie 35 lat, zaciągany na konkretny cel, np. zakup nieruchomości. Wyróżnia się obowiązkowym zabezpieczeniem hipotecznym, co oznacza, że kredytobiorca ustanawia hipotekę na nieruchomości jako gwarancję spłaty.
Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego z 2013 roku (Rekomendacja S), kredyty hipoteczne można zaciągać tylko w walucie, w której kredytobiorca otrzymuje większość swoich dochodów. Dzięki tej regulacji ryzykowne kredyty walutowe (np. kredyty we frankach szwajcarskich) zostały znacznie ograniczone.
Rodzaje kredytów hipotecznych
Do kredytów zabezpieczonych hipoteką zaliczamy:
Kredyty mieszkaniowe – przeznaczone na zakup domu lub mieszkania.
Kredyty budowlane – finansujące budowę nieruchomości.
Kredyty mieszkaniowo-budowlane – na budowę, rozbudowę lub remont domu systemem gospodarczym.
Kredyty refinansowe – na spłatę innego kredytu hipotecznego.
Kredyty konsolidacyjne hipoteczne – na spłatę różnych zobowiązań kredytowych, umożliwiając także dodatkowe środki na inne cele.
Wiele osób wybiera kredyty promocyjne, np. te bez prowizji lub z obniżonymi marżami, przy założeniu konta czy wykupieniu dodatkowej polisy. Każdy bank oferuje również standardowy kredyt hipoteczny, niewymagający dodatkowych produktów.
Jak działa hipoteka?
Hipoteka jest zabezpieczeniem kredytu, ustanawianym na nieruchomości (np. domu lub działce), z wpisem do księgi wieczystej, który pozwala bankowi na odzyskanie pieniędzy w razie niespłacania kredytu przez klienta. Wpis i wykreślenie hipoteki są płatne:
200 zł za wpis hipoteki na rzecz banku,
100 zł za wykreślenie hipoteki po spłacie kredytu,
19 zł podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC) za wpis hipoteki.
Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj tańszy niż kredyt gotówkowy, ponieważ zabezpieczenie w postaci nieruchomości zmniejsza ryzyko dla banku. Jeśli kredytobiorca nie spłaca zobowiązania, bank ma prawo sprzedać nieruchomość bez konieczności zgody kredytobiorcy, a uzyskane środki pokrywają dług, reszta kwoty wraca do właściciela.
Dlaczego kredyty hipoteczne są tańsze?
Zabezpieczenie hipoteką pozwala bankowi na obniżenie kosztów kredytu, ponieważ w razie problemów ze spłatą bank ma możliwość odzyskania środków ze sprzedaży nieruchomości. Dzięki temu kredyty hipoteczne mają niższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów gotówkowych, które są zabezpieczone jedynie oceną zdolności kredytowej klienta.
Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, dlatego przed jego zaciągnięciem warto dokładnie zapoznać się z jego warunkami, dodatkowymi kosztami i procedurami związanymi z zabezpieczeniem w postaci hipoteki.