Jak zapytania kredytowe wpływają na Twoje szanse na kredyt?
Czy zastanawiałeś się, ile zapytań kredytowych akceptują banki i jak wpływają one na Twoją zdolność kredytową?
Chociaż zapytania kredytowe nie obniżają bezpośrednio zdolności kredytowej, mogą wpływać na ocenę punktową w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), co z kolei oddziałuje na szanse na uzyskanie kredytu. Sprawdź, jakie znaczenie mają zapytania kredytowe i jak ich liczba wpływa na Twoją ocenę finansową.
Jak działa system zapytań kredytowych?
Kiedy składamy wniosek o kredyt, bank analizuje naszą historię kredytową, którą pobiera z BIK. Informacje zawarte w raporcie pokazują bankowi m.in. liczbę zapytań kredytowych, złożonych przez klienta w innych instytucjach. Każde zapytanie zostaje odnotowane, co może mieć wpływ na ocenę punktową klienta, choć nie bezpośrednio na samą zdolność kredytową, którą bank wylicza na podstawie m.in. dochodów, zobowiązań czy liczby osób na utrzymaniu. Warto jednak pamiętać, że zbyt duża liczba zapytań może budzić wątpliwości banku co do stabilności finansowej wnioskodawcy.
Jakie ryzyko niesie duża liczba zapytań?
Wysoka liczba zapytań kredytowych może obniżać scoring w BIK, który banki często biorą pod uwagę podczas oceny wniosku. Bezpieczna liczba zapytań to 3-4 w miesiącu i maksymalnie 5-6 w ciągu trzech miesięcy. Zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może obniżyć nasz scoring, przez co niektóre banki mogą niechętnie podejść do naszego wniosku.
Czy BIK oblicza zdolność kredytową?
BIK nie wylicza zdolności kredytowej – jest jedynie instytucją, która gromadzi informacje o naszych zobowiązaniach finansowych oraz o tym, jak radzimy sobie z ich spłatą. Na podstawie tych danych BIK wylicza punktową ocenę scoringową, a banki z kolei na tej podstawie oceniają naszą wiarygodność. Warto pamiętać, że BIK traktuje wnioski o kredyty składane w różnych bankach jako jedno zapytanie, jeśli złożymy je w ciągu 14 dni – dzięki temu nasze punkty scoringowe nie są obniżane.
Stanowiska banków wobec zapytań kredytowych
Banki różnie podchodzą do kwestii zapytań kredytowych, co ma wpływ na decyzje kredytowe i proces oceny zdolności kredytowej klienta. Poniżej przedstawiamy stanowiska różnych instytucji na temat liczby zapytań kredytowych oraz ich wpływu na scoring i ocenę wniosku:
Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
BIK traktuje wnioski o ten sam rodzaj kredytu złożone w ciągu 14 dni jako jedno zapytanie kredytowe, co oznacza, że nie wpływa to negatywnie na scoring.Alior Bank
Bank analizuje wiele czynników podczas badania zdolności kredytowej, takich jak kwota kredytu, okres spłaty, zabezpieczenia, data wypłaty pożyczki i data płatności pierwszej raty.Bank BPS
Brak szczegółowych danych dotyczących stanowiska na temat zapytań kredytowych w procesie oceny zdolności.Bank Millennium
Bank nie wykorzystuje liczby zapytań kredytowych do oceny zdolności kredytowej klienta. W związku z ostatnimi zmianami na rynku finansowym liczba zapytań nie ma bezpośredniego wpływu na ryzyko braku spłaty kredytu przez klienta.Bank Pekao
Brak szczegółowych danych.Bank Pocztowy
Brak szczegółowych danych.BNP Paribas
Bank analizuje zapytania kredytowe klienta widoczne w BIK, jednak liczba zapytań nie wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej podczas rozpatrywania wniosku.
BOŚ Bank
Brak szczegółowych danych.Citi Handlowy
Brak szczegółowych danych.Credit Agricole
Bank uznaje, że zbyt wiele zapytań kredytowych w BIK może świadczyć o potencjalnych problemach finansowych klienta, co może mieć wpływ na jego zdolność kredytową.ING Bank Śląski
Brak szczegółowych danych.mBank
mBank uznaje, że zbyt duża liczba zapytań kredytowych może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej klienta podczas analizy wniosku kredytowego.PKO BP
PKO BP stosuje indywidualne podejście do oceny zdolności kredytowej klienta, uwzględniając jego cechy, sytuację makroekonomiczną oraz inne kryteria.Santander Bank Polska
Santander Bank Polska traktuje liczbę zapytań kredytowych jako czynnik nie wykluczający z procesu oceny zdolności. Każdy wniosek analizowany jest indywidualnie, w zależności od rodzaju produktu.Santander Consumer Bank
Brak szczegółowych danych.VeloBank
VeloBank informuje, że liczba zapytań kredytowych nie wpływa na zdolność kredytową klienta, jednak może obniżyć jego ocenę punktową (scoring) w BIK.
Oferta dla klientów indywidualnych, którzy nie posiadali kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych w tym banku w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz bankowy.
Oferta dla nowych klientów lub klientów posiadających wyłącznie kredyt ratalny w tym banku.
Jak porównywanie kredytów wpływa na zdolność kredytową?
Porównanie kilku kredytów przed podjęciem decyzji jest bezpieczne – nie wpływa na scoring, o ile nie składamy formalnych wniosków o kredyt. Możemy również skorzystać z porównywarek internetowych, by sprawdzić RRSO, oprocentowanie i inne koszty – to pozwoli wybrać najlepszą ofertę bez ryzyka obniżenia oceny punktowej.
Jak uniknąć obniżenia scoringu przy składaniu wniosków?
Jeśli planujemy złożyć wnioski w kilku bankach, warto zrobić to w krótkim czasie, aby BIK potraktował je jako jedno zapytanie. Ponadto pamiętajmy, by ograniczyć liczbę wniosków do bezpiecznych 3-4 miesięcznie. Zbyt wiele zapytań może wzbudzić obawy banku o naszą stabilność finansową.
Zapytania kredytowe w BIK – jak długo są widoczne?
Informacje o zapytaniach kredytowych są przechowywane w BIK przez 12 miesięcy i po tym okresie automatycznie znikają. Ważne, aby przy rozważaniu kolejnych kredytów czy pożyczek podejść do tego z umiarem – pamiętajmy, że stabilna historia w BIK może pozytywnie wpłynąć na decyzję kredytową w przyszłości.
